中国小企业贷款占小企业整体融资规模的95%,直接反映出小企业融资渠道单一的现状。3月3日,全国政协委员、招商银行行长马蔚华在接受《第一财经日报》记者采访时表示,建议有关方面采取措施帮助小企业拓宽融资渠道,鼓励商业银行积极参与小企业直接融资。
目前,国内小企业在资本市场(包括中小板、创业板、新三板)的年融资总量不足1000亿元,马蔚华认为,有关部门应该进一步加大对小企业融资的支撑,鼓励商业银行积极参与创新型成长性小企业发行集合债券、集合票据等直接融资活动。马蔚华指出,巴塞尔协议Ⅲ对银行的资本质量、流动性指标、杠杆率等都有了更高的要求,协议的实施会影响到小企业的贷款。
我国银行业目前仍实行内部评级初级法,使用的是监管当局统一规定的债项损失率(LGD),对担保人评级要求过高,限制了银行根据自身实际建立相对更为科学的量化模型,不利于银行为小企业提供贷款。马蔚华建议对内部管理水平相对较高、风险防范能力相对较强的主要商业银行,允许其采用内部评级高级法来计算小企业贷款的资本占用,以进一步体现对小企业贷款业务的政策倾斜。
与此同时,马蔚华也指出,鼓励商业银行对小企业贷款,以及参与小企业直接融资,也是银行业务转型的重要内容。当前,资本约束越来越严格,利率市场化逐步推行,在此环境下银行传统的吸取存款、发放贷款、从中赚取利差的粗放经营模式是不可持续的,银行经营方式的转型是一种必然趋势。未来五年,招商银行的一项主要任务就是业务转型,降低资本消耗、降低经营成本、提高经营管理水平、提高风险定价能力、完成流程改造和资源整合。除了继续做好支撑中小企业的信贷业务、发展连锁业务以外,招商银行还将大力发展新业务、新服务。